다양한 정보. 대출을 받기 전 꼭 확인을 해야하는 '신용점수'

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아이들에게 조언하는 가장 좋은 방법은 아이들이 무엇을 원하는지 알아내어 그것을 하라고 조언하는 것임을 알게 되었다.

대출을 받기 전 꼭 확인을 해야하는 '신용점수'

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신용점수를 잘 관리를 하고 잘 알아야하는 이유가 있습니다.

 

바로 대출을 받을 경우 신용점수에 따라 한도가 달라지기 때문입니다.

 

한 예로 전세대출을 받을 때 신용점수에 따라 한도가 어떻게 달라지는지 살펴보면 아래와 같습니다.



<SGI 서울보증 전세대출 점수별 한도>

kCB 805점 이상 및 NICE 820점 이상 : 5억 원

kCB 805점 이상 또는 NICE 820점 이상 : 3억 원

kCB 655점 이상 또는 NICE 740점 이상 : 2억 원

 

<HUG 안심전세대출 점수별 한도>

kCB 805점 이상 또는 NICE 820점 이상 : 4억 원

kCB 655점 이상 또는 NICE 740점 이상 : 1억 5천만 원

kCB 550점 이상 또는 NICE 670점 이상 : 7천만 원

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이렇게 신용점수는 대출한도에 영향을 주기 때문에 우리는 평소에 신용점수를 잘 관리해야 합니다. 

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오늘은 먼저 신용점수의 종류와 신용점수의 평가기준에 대해 정리해보고자 합니다. 

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신용점수의 종류 

 

우리나라의 대표적인 신용평가 회사는 나이스(NICE)와 올크레딧(KCB) 두 곳이 있습니다. 

 

나이스와 올크레딧에서 조회한 신용점수는 동일하지 않고, 차이가 있습니다.

 

 그 이유는 두 신용평가 회사가 신용점수를 평가하는 기준이 다르기 때문입니다. 

 

신용점수 평가 시 두 회사가 평가항목별 비중을 다르게 적용하고 있습니다.

1. 나이스 신용점수 평가기준

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2. 올크레딧 신용점수 평가기준

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이렇게 나이스와 올크레딧의 신용평가 기준에는 약간의 차이가 있습니다. 

 

그러나 이렇게 나이스와 올크레딧의 신용점수에 차이가 존재하더라도 우리는 두 신용점수 모두 잘 관리해야 합니다. 

 

은행은 NICE와 KCB 중 더 낮은 신용점수를 기준으로 대출을 실행하게 됩니다. 

 

그러므로 일반 개인은 NICE와 KCB 신용점수를 모두 잘 관리해야 하는 것이죠.

 

신용점수 평가항목

 

위에서 봤듯이 신용점수 평가 시 기준이되는 항목들이 여러개 있습니다.

 

 만약 우리가 각각의 평가항목이 정확하게 무엇을 의미하는지 알고 있다면, 신용점수를 관리하는 데 도움이 되겠지요. 

 

그럼 이제 각각의 평가항목에 대해 세부적으로 살펴보겠습니다. 

1. 상환이력 : 채무 연체 경험에 대한 정보 

- 연체기간이 길어질수록, 연체금액이 커질수록, 연체 횟수가 많을수록 신용점수 평가 시 부정적인 영향을 미칩니다. 

- 연체정보 중 10만 원 미만 또는 연체기간 5 영업일 미만의 정보는 신용점수 평가에 반영되지 않습니다. 

- 일반적으로 장기연체를 한 경우에는 상환 후 최장 5년 동안 신용점수에 영향을 미칩니다. 

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2. 신용형태 : 어떤 대출기관의 대출상품을 이용하느냐

- 연체 없는 카드 사용실적은 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 

- 체크카드 이용실적도 개인신용평가에 반영이 됩니다. 

- 과다한 할부 이용, 현금서비스(단기카드 대출)는 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 

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3. 부채수준 : 현재 개인이 보유한 대출 및 보증

- 대출금액 및 대출건수가 많을수록 신용점수에는 부정적인 영향을 미칩니다. 

- 보증 건수가 많을수록 신용점수에는 마이너스 요인이 됩니다. 

- 대출금액이 동일하더라도 저금리의 1금융권 대출보다 고금리의 2금융권 대출 등을 이용하면 신용점수에는 더욱 부정적인 영향을 미칩니다. 

4. 비금융정보 : 건강보험, 국민연금, 통신비, 공과금 납부 정보와 소득 증빙서류 등

- 건강보험, 국민연금, 통신비, 공과금 납부 등 성실 상환한 정보를 신용평가회사에 제공하면 신용점수를 높일 수 있습니다. 

- 소득 증빙서류를 제출한 고객은 신용평가 시 가점을 받을 수 있습니다. 

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5. 신용거래기간 : 대출, 보증의 기간 

- 신용거래기간이 길수록 긍정적인 요인으로 평가됩니다. 

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끝

너무 소심하고 까다롭게 자신의 행동을 고민하지 말라. 모든 인생은 실험이다. 더 많이 실험할 수록 더 나아진다.