다양한 정보. 아파트를 사기 전 확인을 해야하는 '보금자리론' 대출

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들은 것은 잊어버리고, 본 것은 기억하고 직접 해본 것은 이해한다

 

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아파트를 사기 전 확인을 해야 하는 '보금자리론' 대출

 

'보금자리론'은 무엇인가?

 

보금자리론은 한국주택금융공사에서 제공하는 주택담보대출입니다.

 

보금자리론을 잘 활용하면 비교적 낮은 이자로 집값의 최대 70%까지 대출받을 수 있습니다.

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보금자리론 3가지 상품

 

1. u-보금자리론 : 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론

2. 아낌e보금자리론 : 대출거래약정 및 근저당권 설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1% p 저렴

3. t-보금자리론 : 은행에 직접 방문해서 신청하는 보금자리론

 

보금자리론 신청대상 

1. 주택수 : 무주택자 또는 *기존주택 처분부 조건의 1 주택자(대출받은 날로부터 1~2년 내 기존주택 처분)

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* 구입용도에 한해 일시적 2주택이 허용되며, 기존주택의 처분기한은 본 건 담보주택 소재지에 따라 차등 적용됩니다. 

2. 연소득

 

- 일반 : 가구당 연소득 7천만 원 이하 (미혼이면 본인만, 기혼이면 부부합산)

- 신혼가구* : 합산 소득 8,500만 원 이하 

- 1자녀 : 8,000만 원 이하

- 2자녀 : 9,000만 원 이하

- 3자녀 이상 : 1억 원 이하
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*신혼가구는 혼인관계증명서상 혼인신고일이 대출 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼 예정자를 말합니다.

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보금자리론 대상주택 

- 부동산 등기부등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능 

(주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설은 안됩니다)

-  대출승인일 현재 *담보주택의 평가액이 6억 원 이하 주택만 가능​

 

-  전용면적 85제곱미터 이하(읍, 면 지역은 100제곱미터 이하) 주택만 가능

- 담부주택의 평가액 : KB시세의 일반 평균가를 우선 적용하고, KB시세 정보가 없는 경우 한국 부동산원(부동산테크) 시세정보의 하한 평균가와 상한 평균가를 산술 평균한 값을 적용합니다. 

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보금자리론 대출한도 

보금자리론은 LTV 60%, DTI 70% 중 적은 금액으로 산정하며, 최대 3.6억 원까지 대출이 가능합니다.


- 대출한도 : 최대 3.6억 원 (미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억 원까지 가능)

- LTV : 70%

예를 들어 신혼부부가 시세 5억 원의 아파트를 구매하기 위해 보금자리론을 이용하는 경우, LTV 70%에 해당하는 3억 5천만 원까지가 대출을 받을 수 있는 최대 금액이 됩니다. 

- DTI : 60%

DTI 계산 방법 : {(주택담보대출의 연간 원리금 상환액 + 기타 대출의 연간 이자 상환액) / 연간 총소득]} * 100

대출을 하기 전에 확인을 해야하는 부분이 있습니다.

담보 주택 소재지가 규제지역(투기지역 및 투기과열지구, 조정대상지역) 일 경우엔 대출 규제가 적용된다는 것입니다.

 

만약 담보주택 소재지가 투기과열지구일 경우엔 LTV 60%, DTI는 50%가 적용됩니다. 

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* 다만 실수요자 요건을 충족한다면, 담보주택 소재지가 투기과열지구더라도 LTV 70%, DTI 60%를 적용받을 수 있습니다.

 

 

보금자리론 실수요자 요건은 다음과 같습니다.

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1. 소득 : 부부합산 연소득 7천만 원 이하

2. 주택가격 : 5억 원 이하

3. 주택보유수 : 무주택자 (구입용도)

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여기서 중요한 건 투기과열지구, 조정대상지역에 위치한 주택시세가 5억~6억 원이라면 LTV가 60%가 적용된다는 것입니다. 

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보금자리론 우대금리 

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보금자리론 이용시 도움이 되는 정보

 

1. 부부합산 연소득이 소득기준을 초과하는 경우

 부부합산 연소득이 소득기준을 초과하는 경우에는 혼인신고 전에 한 사람의 명의로 대출을 받는 것이 낫습니다.

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2. 실거주의무제도

보금자리론을 통해 주택을 구입할 경우 3개월 내 전입을 해야 하고, 1년 이상 실거주를 해야 합니다.

 

 이 의무를 위반할 경우 대출금은 회수되며 3년 동안 보금자리론의 신규 이용이 제한됩니다. 

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3. 주택 보유 수 관련 유의사항

보금자리론을 통해 대출을 받을 경우 3년에 한 번씩 주택 보유 수를 확인하고, 만약 주택 수가 추가되었다면 1년 이내(분양권 또는 상속 등으로 취득한 주택은 3년 이내)에 해당 주택을 처분해야 합니다. 

쉽게 말해 보금자리론을 통해 대출을 받을 경우 주택 수를 늘릴 수 없습니다. 

 

결국 투자용으로 하기에는 어려움이 있다는 점입니다. 

따라서 보금자리론을 이용할 경우 '추가 주택 매수 금지'에 대한 내용을 안내받게 되고, 별도의 약정서(추가주택 매수금지 약정서) 또한 작성해야 합니다. 

4. 디딤돌 대출과 보금자리론을 함께 활용할 수 있습니다.

 

①시세가 5억 원 이하인 주택을 구매하면서 ②디딤돌 대출 신청자격만 충족한다면 디딤돌 대출과 보금자리론을 함께 활용하여 최대 3.5억 원까지 대출받을 수 있습니다.

 

 이 방법을 이용한다면 단순 계산했을 때 현금 1.5억 원만 있으면 5억 원의 집을 살 수 있는 것이죠.

 

보금자리론 신청 시기

보금자리론은 신청일로부터 50일 이내에 승인되며, 승인일로부터 30일 이내에 대출이 실행됩니다. 따라서 잔금일로부터 최소 50일 전~ 최대 70일 전에 신청해야 합니다.

보금자리론 신청방법 

1. 한국 주택금융공사 홈페이지에서 공동 인증서로 로그인 후 상담정보를 입력하여 상담을 신청을 하면 됩니다.

2. 정화 상담원이 대출상담을 실시하고 보금자리론 신청에 필요한 구비서류를 안내해줍니다. 

3. 필요 서류를 구비하여 주택금융공사 홈페이지에 업로드하여 대출 심사를 신청합니다. 

4. 한국 주택금융공사에서 대출 관련 내부 심사 과정을 거친 후, 휴대폰 문자 발송을 통해 심사 결과를 안내해줍니다. 

5. 대출이 승인이 난 후에는 *취급 금융기관인 해당 은행에 방문해서 대출약정과 근저당 설정을 마치고 대출금을 수령하게 됩니다. 

* 보금자리론 취급 금융기관 : 국민은행, 기업은행, 농협은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 외환은행, 하나은행, 미래에셋, 시티은행, 삼성생명, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행

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끝

교육 없는 천재는 광산 속의 은이나 마찬가지이다.